فرصت طلایی بانک صادرات برای بدهکاران

بانک صادرات بخشودگی جرایم دیرکرد تسهیلات را در دستور کار قرار داد تا فرصت طلایی برای بدهکاران ایجاد کند.

یکی از جدی‌ترین چالش‌هایی که بین مشتریان و بانک‌ها وجود دارد، دریافت تسهیلات است. اما این مساله بدین جا ختم نمی‌شود، بلکه مشتریان در بازپرداخت اقساط با چالش جدی تری رو به رو می‌شوند.

پذیرش شروط

هنگامی که مشتریان بانک‌ها در تلاش برای دریافت تسهیلات هستند، هر شرطی را می‌پذیرند.

بیشتر بخوانید: اخباری که در وبسایت منتشر نمی‌شوند!

انتقادی به میزان بهره ندارند، اعتراضی نسبت به اقساط تعیین شده نمی‌کنند و خلاصه آنکه حاضر می‌شوند هر شرطی را بپذیرند به شرط آنکه تسهیلات را دریافت کنند. البته این یک واقعیت است که در بسیاری از موارد مشتریان بانک‌ها بدلیل قرار گرفتن در حالت درماندگی، حاضر می‌شوند شروط بانک را بپذیرند، اما این در اصل ماجرا تغییری ایجاد نمی‌کند.

توقع بیجا و غیرمنطقی

اگر بپذیریم که بانک یک بنگاه پولی و مالی است، باید این را نیز بپذیریم که برای تامین هزینه‌های خود ناچار است اقدامات پولی و بانکی از جمله پرداخت تسهیلات را به مرحله اجرا در آورد. بی شک پرداخت تسهیلات با دریافت بهره بانکی امکان پذیر است و از همین جا چالش شروع می‌شود. مردم انتظار دارند تسهیلات بانکی را با کمترین بهره و حتی درصد ناچیز کارمزد دریافت کنند که البته چنین توقعی غیر منطقی است، زیرا همین مشتریان هنگام سپرده گذاری بدنبال بانکی می‌گردند که بیشترین سود را به سپرده هی آن‌ها بپردازد. در این جا مشتریان بانک باید پاسخ دهند چگونه امکان دارد به سپرده هایشان سود ۲۰ درصد تعلق بگیرد، اما تسهیلات را با بهره تک رقمی و حتی کارمزد ناچیز دریافت کنند؟

تاخیر بحران تسهیلات

جدی‌ترین چالشی که بین بانک و مشتریان دریافت کننده تسهیلات صورت می‌گیرد، تاخیر در پرداخت تسهیلات است. مشتریان بدلایل گوناگون از عهده پرداخت تسهیلات باز می‌مانند و از همین جاست که بین مشتری و بانک چالش به وجود می‌آید. بانک اعتقاد دارد مشتری باید راس موعد مقرر اقساط تسهیلات به علاوه بهره آن را بپردازد و چنانچه پرداخت اقساط با تاخیر رو به رو شود، بانک بابت تاخیر جریمه دیرکرد دریافت می‌کند. اما برخی از تسهیلات گیرندگان نسبت به پرداخت به موقع اقساط بی تفاوت هستند و اعتقاد دارند هر چقدر تاخیر در پرداخت اقساط صورت گیرد، بانک حق ندارد بابت دیرکرد جریمه‌ای دریافت کند. اما سوال اینجاست که اگر تمامی مشتریان بانک به چنین اعتقادی برسند، برای بانک پولی باقی نمی‌ماند، زیرا مشتریان تسهیلات را می‌گیرند و اقساط آن را هم نمی‌پردازند.

 

بیشتر بخوانید:

عزم جدی بانک صادرات بر تقویت مدیران خودرو

زمانی برای اثبات حسن نیت

بانک صادرات به این نتیجه رسیده که شاید برای مشتریان در یک مقطع خاص چالش یا مشکلی پیش آمده که از عهده پرداخت اقساط برنیامده اند به همین دلیل تخفیف‌ها و بخشش‌هایی لحاظ کرده که انتخاب را بر عهده مشتری گذاشته تا حسن نیت خود را اثبات کند و بخشش وجه التزام تاخیر پرداخت بدهی بدهکاران بانک صادرات ایران در قالب بسته وصول مطالبات غیرجاری وزارت امور اقتصادی و دارایی تا پایان سال ١٤٠٢ تمدید شد.

وصول مطالبات غیرجاری

بانک صادرات ایران با هدف وصول مطالبات غیرجاری و مساعدت با افرادی که به علت مشکلات اقتصادی، امکان بازپرداخت به موقع اقساط تسهیلات و تعهدات خود را ندارند، مهلت بخشودگی جرائم دیرکرد بازپرداخت تسهیلات و وام‌های قرض‌الحسنه را تا پایان سالجاری تمدید کرد. بر اساس این بخشودگی در صورتی که بدهکار، کل مبلغ بدهی خود را به صورت نقدی تسویه کند، جرایم تاخیر تادیه دین به صورت کامل بخشیده خواهد شد. این بخشودگی در تعهدات و تسهیلات ٦ تا ١٤ درصد و در وام‌های قرض‌الحسنه ٨ درصد وجه التزام را به صورت کامل از کل بدهی کسر می‌کند.

نگاه ویژه برای تاخیر موردی

گاهی پیش می‌آید که برخی از تسهیلات گیرندگان در مقطعی خاص توان پرداخت دو یا چند قسط را ندارند و پس از عبور از بحران مقطعی نسبت به پرداخت اقساط خود در موعد مقرر اقدام می‌کنند، بانک صادرات برای این افراد نیز بخشودگی خاصی در نظر گرفته و اعلام کرده از آنجا که در تسهیلات دارای اقساط متعدد، ممکن است فقط بخشی از اقساط معوق شده باشد، در این صورت صرفاً با وصول مبلغ بدهی معوق شده (نه لزوما کل بدهی قرارداد)، جرایم تأخیر اقساط سررسید شده به صورت کامل بخشوده شده و مابقی اقساط در مواعد مقرر از پیش تعیین شده وصول خواهد شد.

امهال به شرط پرداخت ۵۰ درصد

نکته دیگری که نشان از درک شرایط تسهیلات گیرندگان از سوی بانک صادرات ایران دارد، این بانک اعلام کرده چنانچه مشتری توان پرداخت و تسویه یک‌جای بدهی معوق خود را نداشته باشد، پس از تعیین تکلیف و امهال آن، به شرط پرداخت حداقل ٥٠ درصد از کل بدهی خود به صورت نقدی و پرداخت الباقی اقساط در سررسید‌های تعیین شده، مشمول بخشودگی جرائم تأخیر دین به نسبت میزان مبالغ وصولی خواهد شد.

رویکردی دوگانه

این بخشودگی بانک صادرات از دو منظر اهمیت دارد. اول اینکه بانک صادرات ایران به مطالبات خود می‌رسد و از حجم مطالبات معوق که امتیاز منفی برای مدیرت بانک دارد، کاسته می‌شود و از سوی دیگر این موقعیت در اختیار مشتریان گذاشته می‌شود تا بتوانند پرداخت اقساط تسهیلات خود را مدیریت کنند و از جرگه مشتریان خوش نام خارج نشوند.

منبع: پول نیوز

کلیدواژه: بانک صادرات بدهکاران بانکی بهره بانکی بانک صادرات ایران پرداخت تسهیلات مشتریان بانک پرداخت اقساط دریافت کنند

درخواست حذف خبر:

«خبربان» یک خبرخوان هوشمند و خودکار است و این خبر را به‌طور اتوماتیک از وبسایت www.poolnews.ir دریافت کرده‌است، لذا منبع این خبر، وبسایت «پول نیوز» بوده و سایت «خبربان» مسئولیتی در قبال محتوای آن ندارد. چنانچه درخواست حذف این خبر را دارید، کد ۳۹۰۳۵۱۱۱ را به همراه موضوع به شماره ۱۰۰۰۱۵۷۰ پیامک فرمایید. لطفاً در صورتی‌که در مورد این خبر، نظر یا سئوالی دارید، با منبع خبر (اینجا) ارتباط برقرار نمایید.

با استناد به ماده ۷۴ قانون تجارت الکترونیک مصوب ۱۳۸۲/۱۰/۱۷ مجلس شورای اسلامی و با عنایت به اینکه سایت «خبربان» مصداق بستر مبادلات الکترونیکی متنی، صوتی و تصویر است، مسئولیت نقض حقوق تصریح شده مولفان در قانون فوق از قبیل تکثیر، اجرا و توزیع و یا هر گونه محتوی خلاف قوانین کشور ایران بر عهده منبع خبر و کاربران است.

خبر بعدی:

تبعیض در اخذ تسهیلات بانکی بین مردم و کارمندان بانک‌/ تسهیلات پرداختی به کارمندان بانک‌ها از خرداد به‌روزرسانی نشده است

بانک‌ها همواره برخلاف مسئولیتی که دارند، بین کارمندان و شرکت‌های زیرمجموعه خود با سایر اقشار جامعه تفاوتی از جنبه اعطای تسهیلات قائل می‌شوند؛ به‌طوری که در مواردی، میزان تسهیلات اعطایی به اشخاص مرتبط بانک‌ها از تسهیلات به مردم بالاتر می‌رود.

گروه اقتصادی خبرگزاری دانشجو، مطابق با آمار‌های رسمی بانک مرکزی، مجموع ارزش تسهیلات کلان غیرجاری شبکه بانکی در سال ۱۴۰۲، حدود ۶۴۵ هزار میلیارد تومان بوده است.

نکته جالب‌توجه این است که، به ارزش حدود ۶۰ درصدی رقم فوق نسبت به پایه پولی کشور مربوط می‌شود. البته ۶۴۵ همت اشاره شده تنها مربوط به ۲۴ بانک بوده و ارقام مرتبط با موسسه اعتباری ملل، بانک ایران و ونزوئلا و ... ارائه نشده است.

همچنین مطابق با آخرین به‌روزرسانی تارنمای بانک مرکزی، در خصوص تسهیلات پرداختی به کارمندان بانک‌ها و مؤسسات اعتباری، شاهد تسهیلاتی بیش از ۱۶۴ هزار میلیاردتومانی هستیم. البته رقم فوق از خرداد ۱۴۰۲ تا به امروز تغییر نکرده است. درواقع بانک مرکزی با وجود الزام قانونی (مفاد جزء (۵) بند (ح) تبصره (۱۶) قانون بودجه سال ۱۴۰۲ کشور) مربوط به انتشار گزارش در خصوص آمار تسهیلات پرداختی به کارکنان، مدیران و اعضای هیئت‌مدیره بانک‌ها و مؤسسات اعتباری، اما اعداد فوق را حدود یک سال به‌روزرسانی نکرده است.

از طرفی، بررسی‌ها بیانگر آن است که در سال گذشته ۱۵۸ هزار میلیارد تومان تسهیلات ازدواج به بیش از ۷۷۱ هزار نفر پرداخت شده است، همچنین میزان تسهیلات فرزندآوری نیز حدود ۴۶ هزار میلیارد تومان بوده که رقم فوق نیز به بیش از ۷۳۸ هزار متقاضی پرداخت شده است.

۷۸۰ میلیون تومان، متوسط تسهیلات پرداختی بانک‌ها به کارمندان خود

نکته جالب‌توجه این بود که تسهیلات پرداختی بانک‌ها (۱۶۴ همت) به حدود ۲۱۰ هزار کارمند اعطا شده است، به بیانی شاهد متوسط تسهیلات پرداختی ۷۷۸ میلیون تومانی بانک‌ها به کارمندان خود هستیم.

این موضوع در حالی بوده که کماکان ۱۴۹ هزار نفر در صف تسهیلات ازدواج و ۲۸۰ هزار نفر نیز منتظر پرداخت تسهیلات فرزندآوری هستند که البته به دلیل عدم وجود ظرفیت خالی، بسیاری از افراد قادر به ثبت نام نیستند؛ درواقع متقاضیان تسهیلات ازدواج و فرزندآوری به مراتب، بسیار بیشتر از ارقام اعلامی هستند.

از سوی دیگر، انتشار ارقام دریافت‌کنندگان تسهیلات کلان بانکی از سوی بانک مرکزی نیز حکایت از آن دارد که شرکت‌های زیرمجموعه بانک‌ها به‌عنوان اصلی‌ترین، دریافت‌کنندگان تسهیلات شناخته می‌شوند، به‌عنوان نمونه گروه مادرتخصصی توسعه صنایع و معادن خاورمیانه (زیرمجموعه بانک پاسارگاد) با ۱۳۴ همت، بنیاد تعاون ناجا (مرتبط با بانک سپه) با ۷۴ همت، ایران مال (از شرکت‌های بانک آینده) با ۵۷ همت و گسترش انرژی پاسارگاد (از شرکت‌های بانک پاسارگاد) با ۴۱ همت به‌راحتی تسهیلات کلان را از بانک‌های مرتبط با خود دریافته کرده‌اند.

درحالی که بسیاری از مردم در دریافت وام‌های خرد، مشکلات متعدد دارند، همچنین بسیاری از صاحبان کسب‌وکار و افراد متقاضی وام‌های خوداشتغالی نیز هنوز موفق به دریافت تسهیلات نشده‌اند و با بهانه‌هایی نظیر کمبود منابع روبرو می‌شوند.

متأسفانه، رویکرد بانک‌ها در خصوص تسهیلات اعطایی به کارمندان و شرکت‌های زیرمجموعه خود همچنان ادامه دارد، امری که خود یکی از علل اصلی نقدینگی رو به رشد کشور است.

بانک‌ها عامل کمبود منابع بخش‌هایِ تولیدی

آلبرت بغزیان، کارشناس اقتصادی در گفتگو با خبرنگار اقتصادی خبرگزاری دانشجو پیرامون پرداخت تسهیلات به شرکت‌های زیرمجموعه بانک‌ها گفت: مسئله پرداخت تسهیلات بانک‌ها به شرکت‌های زیر مجموعه و حتی کارمندان خود، موضوع جدیدی نیست و از گذشته بانک‌ها به زیرمجموعه‌های خود با نرخ‌های بسیار پایین وام سنگین پرداخت می‌کردند.

بغزیان با انتقاد از پرداخت این تسهیلات کلان بیان کرد: این موضوع منجر به کمبود منابع برای تسهیلات‌دهی به بخش‌های تولیدی می‌شود، ولی اینکه این مسئله تخلف محسوب می‌شود یا خیر باید توسط بانک مرکزی بررسی شود.

وی دررابطه با دلیل تسهیلات سنگین بانک به کارمندان توضیح داد: بانک علاوه بر اینکه با پرداخت وام به کارمندان نیرو‌های خود را حفظ می‌کنند، برای بازپرداخت اقساط بانکی هم می‌تواند مبلغ موردنیاز را از حقوق کارمندان کسر کنند و این مسئله به نفع بانک است.

این کارشناس اقتصادی با اشاره به تهاتر منابع مالی در پرداخت تسهیلات بانکی به زیرمجموعه دیگر مؤسسات مالی بیان کرد: بانک‌ها راهکار‌های دریافت و پرداخت تسهیلات بانکی به کارمندان خود را پیدا می‌کنند به طور مثال بانکی با سپرده‌گذاری در بانک دیگر به زیرمجموعه آن تسهیلات می‌دهد و برعکس.

وی در خصوص نظارت بانک مرکزی به پرداخت تسهیلات بانک‌ها عنوان کرد: لازم است تا بانک مرکزی بر اساس قوانین بانک‌ها به مسئله پرداخت تسهیلات کلان به زیرمجموعه بانک‌ها ورود کند و در خصوص اینکه با چه نرخ و هدفی به چه کسانی وام تعلق‌گرفته و در چه حالتی تخلف است، گزارش دقیقی ارائه دهد.

بغزیان در پایان با اشاره به احاطه بانک‌ها بر بزرگ‌ترین نهاد پولی و مالی کشور، پیش از ریاست فرزین بر بانک مرکزی اظهار داشت: در حال حاضر اقتدار بانک مرکزی بر بانک‌ها تقویت شده و ضرورت دارد تا این مسئله پرداخت تسهیلات کلان بانکی توسط این نهاد بررسی شود.